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什么是在贴现利率

100次浏览     发布时间:2025-01-10 08:15:14    

贴现利率是指 金融机构将所持有的已贴现票据向央行办理再贴现所采用的利率。简单来说,当商业银行需要调节流动性时,向央行再贴现票据所支付的成本就是贴现利率。贴现利率是央行调控市场利率的重要工具之一,通过调整贴现利率,央行可以影响商业银行向央行贷款的积极性,进而调控整个货币体系的利率和资金供应状况。

贴现利率的计算公式为:

\[ \text{贴现息} = \text{票据到期值} \times \text{贴现利率} \times \text{贴现期} \]

其中:

1. 不带息票据的到期值 = 应收票据的面值

2. 带息票据的到期值 = 应收票据面值 × (1 + 票据年利率 × 票据到期天数 / 360)

3. 贴现所用的利率即为贴现利率。

贴现利率通常高于票据利息率,因为银行在贴现过程中会扣除一定的利息。贴现利率可以是市场利率,也可以根据央行的调控需要进行调整。在实际操作中,贴现利率的确定还会受到市场供求关系、中央银行政策等多种因素的影响。

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